שאלות ותשובות על משכנתא
20.12.22 / 16:04
שאלות ותשובות על משכנתא
בכתבה הבאה, ננסה להנגיש לכם את המושגים המלחיצים בעולם המשכנתאות וננסה לעשות זאת בצורה כמה שיותר קלילה. אז קחו לכם נשימה עמוקה, תהיו מרוכזים וקראו את השאלות והתשובות שיעשו לכם סדר בכל הקשור להלוואת המשכנתא. מוכנים? אנחנו מתחילים!
הכתבה בשיתוף עם אישורי משכנתאות.
מהי משכנתא?
מדובר על הלוואה המיועדת לרכישת נכס או לכל מטרה. אפשר להשתמש בהלוואות המשכנתא גם למטרות כמו, איחוד הלוואות, סגירת חובות, סיוע לבן משפחה לרכוש דירה ועוד. יש הבדל בין הלוואה רגילה לבין הלוואות משכנתא, שכן במשכנתא יש לשעבד את הנכס לבנק.
בגלל שהבנק מעמיד לרשותכם הלוואה בסכום כל כך גבוה, הוא צריך שיהיה לו עירבון ועל כן הוא משעבד את הנכס. אם והיה ולא הצלחתם לעמוד בתשלומי המשכנתא, אז הבנק יוכל למכור את הנכס וכך להשיב את הכסף שלו. רק נחדד ונאמר שלבנק אין רצון או אינטרס לממש את הנכס. למעשה, הבנק מצידו יעשה הכל על מנת לא להגיע למצב כזה ועל כן, בהמון מקרים הבנק מראש לא יאשר את המשכנתא אם הוא אכן חושש שלא תצליחו לעמוד בהחזרים החודשיים.
מהם היתרונות של הלוואת המשכנתא?
להלן היתרונות:
-פריסת תשלומים נוחה. אפשר גם לשחק עם גובה ההחזר החודשי שתשלמו.
-הלוואה ארוכת שנים. אפשר לקחת משכנתא ל-30 שנים. כמו כן, מדובר על הלוואה גמישה.
-ריביות נמוכות משמעותית בהשוואה להלוואות אחרות שהבנק מציע.
-אפשר להרכיב את הלוואת המשכנתא ממגוון של מסלולים ולבחור באלה המתאימים יותר או פחות.
מה החסרונות של הלוואת המשכנתא?
להלן החסרונות:
-ברוב הלוואות המשכנתא, ההחזר החודשי עולה. אם חשבתם שתשלמו את אותו סכום מדי חודש, אז לא כך הדבר. הסכום נוטה לטפס בהדרגה.
-רוב נוטלי המשכנתאות לא ממש מבינים במסלולי המשכנתא. על כן, ריבוי המסלולים לא תמיד בא לטובת נוטלי המשכנתא ואז כל הנושא נהפך לעוד יותר מסובך.
כמה משכנתא מגיעה לכם?
במידה וזוהי דירתכם הראשונה, אז תוכלו לקבל עד 75 אחוזים מימון. במידה ואתם רוכשים דירה שנייה וכל זאת במטרה להחזיק בה, אז תוכלו לקבל רק עד 50 אחוזים מימון מערך הנכס.
עד איזה גיל אפשר לקבל משכנתא?
מרבית הבנקים מאפשרים לקבל הלוואת משכנתא עד גיל 80 או לטווח של 30 שנים. הנמוך מביניהם.
כמה אפשר להחזיר על משכנתא בכל חודש?
הבנקים מאשרים עד 40 אחוזים מההכנסה נטו למשפחה.
מה נחשב כהכנסה למשכנתא?
כל אלה:
-דמי מזונות
-קצבת נכות לצמיתות ללווה המשכנתא
-משכורת ממקום העבודה
-עצמאי עוסק פטור או עוסק מורשה - דוח שנתי ואישור רואה חשבון על ההכנסות
-הכנסה מדירה שנייה, גם היא יכולה להיחשב כהכנסה לכל דבר
איזה מסמכים נדרש להביא לבנק לטובת אישור עקרוני למשכנתא?
להלן המסמכים הדרושים:
-תעודת זהות וספח
-3 תלושי שכר אחרונים
-פירוט עובר ושב מ-3 חודשים אחרונים
-פירוט הלוואות קיימות
-פירוט על מצב משפחתי ותעסוקתי
-חוזה רכישה או סכום המשכנתא המבוקש
-דוח חיווי אשראי
מה קורה אחרי חתימה על משכנתא בבנק?
מתחיל שלב הביטחונות והוא כולל מספר שלבים והם:
-הבנק יבקש להביא שמאי לנכס. השמאי יבדוק את הנכס, את חוזה הרכישה וכמו כן יבדוק שאין חריגות בנייה ושאכן הנכס רשום בצורה התקינה. בהמשך, הוא ייקבע את שווי הנכס.
-הבנק יבקש מהלווה לעשות ביטוח נכס וביטוח חיים.
-הבנק יבקש מהלווה לרשום את הנכס ברשום המשכונות של משרד המשפטים.
-הבנק יבקש מהלווה לחתום על ייפוי כוח בלתי חוזר בפני נוטריון.
