הלוואות לעסקים נתפסות אצל חלק מבעלי העסקים כצעד שמעיד על כישלון או קשיים, כלומר חולשה. כדאי להבהיר שלעתים קרובות מאוד, הלוואה לעסק תוכל למנף אותו ולסייע לו להצליח בקלות יתרה, בעיקר כאשר מדובר במימון של פעולת פיתוח והתרחבות. הלוואה לעסק נכון לקחת לדוגמא כאשר המצב העסקי יציב וניתן לקבל הלוואה בתנאים מעולים שתאפשר לכם להגשים את המטרות שלכם, או כאשר ישנו צפי לתקופה מסוימת, ואף לעסקים בתחילת דרכם שצריכים "פוש" קטן כדי לעשות את הצעדים הראשונים בעולם העסקים.

לפני שלוקחים הלוואות לעסקים כדי להכיר כמה מושגים

לפני שרצים לקחת הלוואות לעסקים שאתם כה זקוקים להן, כדאי להכיר כמה מושגי בסיס על מנת להצליח להבין על מה סוכן ההלוואות שעומד מולכם מדבר, ולפעול בהתאם. נציג כמה מהמושגים הקריטיים ביותר מעולם ההלוואות לעסקים:

  • מחזור שנתי – זהו סך המכירות של העסק לתקופה נתונה
  • תזרים מזומנים – מדובר על תנועת הכספים שיוצאים ונכנסים מתוך העסק
  • ריבית – הסכום המשולם לבנק עבור לקיחת ההלוואה, כלומר – מחיר הכסף
  • ריבית פריים – הגוף המלווה קובע ריבית זו, בתוספת של ריבית בסיסית הנקבעת על ידי בנק ישראל
  • ערבים – אם העסק לא עומד בתשלום, הערבים הם אלו שיישאו באחריות לתשלום החוב
  • הון עצמי – כל בעל עסק או יזם מגיע עם הון עצמי שהוא מביא איתו
  • אובליגו – זהו סך ההתחייבות של בעל העסק לבנק או לגורם המלווה. סכום ההתחייבות יכלול את כל ההלוואות של העסק, מסגרות האשראי שאושרו לו, ועוד.
  • גרייס – כך נקראת פעולת דחיית מועד תחילת התשלום עבור ההלוואה, כאשר במהלך התקופה הלקוח יהיה מחויב רק בגין הריבית. במילים אחרות, אדם שלדוגמא לוקח הלוואה למספר שנים ומקבל גרייס לשנה, יתחיל לשלם את החזר ההלוואה בתום שנה זו.
  • הלוואה בערבות המדינה – זוהי אחת ההלוואות הפופולאריות ביותר, שכן המדינה שמעוניינת לעזור לעסקים מסייעת לבתי העסק ומעמידה בפניהם תנאים נוחים ומשתלמים במיוחד.

מה עושים לפני שמבקשים את ההלוואה?

הלוואות לעסקים לא לוקחים סתם כך; יש להיערך לפני כן ולבנות תכנית עסקית מפורטת, שתציג בפניכם את התמונה המלאה. בהתאם לתמונה המתקבלת, תוכלו לחשב את הצעדים שלכם ולהבין מה גודל ההלוואה הנדרשת לכם, ומאיפה הכי כדאי לכם לקחת אותה. בכל מקרה, מומלץ להיעזר בייעוץ מקצועי שיעשה לכם קצת סדר בבלאגן, ויכווין אתכם להלוואה הנכונה לכם ביותר בתנאים המשתלמים ביותר. אז למה אתם מחכים? זה הזמן להגשים את כל החלומות העסקיים שלכם!

 

*המדור הינו מדור צרכני ואין לייחס לנאמר בו תחליף לייעוץ מקצועי. ט.ל.ח