שלום רב לכולם, שמי מרטין בוקסדורף בעשר השנים האחרונות, אני משיג משכנתאות לאנשים שעברו פשיטת רגל. אני רוצה להסביר קצת את הנקודות החשובות בנוגע למשכנתא אחרי פשיטת רגל. כלומר, מה צריכים לדעת לפני שמבקשים משכנתא אחרי פשיטת רגל.

עם איזה בנקים היו מחיקות חוב בזמן פשיטת הרגל?

אולי הנקודה הכי חשובה שאנחנו יכולים לדבר עליה. מרבית האנשים שעוברים פשיטת רגל, נוטים להגיע למחיקת חובות עם בנקים. הדבר הזה הוא ככל הנראה הבעיה הכי מרכזית שיכולה להיות כאשר מגיעים לקחת משכנתא לאחר מכן.

הסיבה היא מאוד פשוטה, אותם הבנקים שאיתם הגעתם למחיקת חוב- לעולם לא ירצו לתת לכם משכנתא בעתיד. אבל לעולם. בנק שנאלץ למחוק חוב למישהו, לעולם לא יסכים לתת לאותו האדם משכנתא. הסיבה הנוספת היא שמחיקת חובות מול בנקים נראית גרוע מאוד, כאשר מגיעים לבקש משכנתא מאחד הבנקים שאיתם לא היו מחיקות חוב.

תנסו להבין את ההיגיון, הרי בנק אמור לתת לכם סכום גדול מאוד של כסף. איך זה נראה בעיניו כאשר הוא רואה בהיסטוריה שלכם ארבעה בנקים אחרים שאיתם היו לכם חובות גדולים שלא שילמתם להם? כלומר, כמה שפחות חובות אבודים מול בנקים, ככה טוב יותר ובטוח יותר. כבר יצא לי לראות אנשים שעברו מחיקת חוב מול כל הבנקים, ולצערי אותם אנשים לעולם לא יצליחו לקחת משכנתא.

מתי התחילה פשיטת הרגל?

הרבה אנשים לא מצליחים להבין כאשר מגיעים לבקש משכנתא אחרי פשיטת רגל, למה זה חשוב מתי התחילה פשיטת הרגל ולא מתי היא נגמרה. הסיבה היא מאוד פשוטה, הבנקים רואים בפשיטת רגל אקט של ענישה וחינוך. כלומר, כמה שזה לקח יותר זמן- כך הענישה והחינוך עבדו טוב יותר.

בנוסף, הבנקים רוצים לראות שינוי, כלומר אם פשיטת הרגל לקחה עשר שנים, ככל הנראה יצא לכם לעבור שינוי משמעותי בתקופה הזו. לעומת זאת אם כל הליך פשיטת הרגל לקח רק שנה וחצי או שנתיים, ככל הנראה לא היה לכם מספיק זמן לעשות שינוי לטובה. כך הבנקים רואים את הדברים, תסכימו או לא.

מה הייתם אז ומה אתם היום?

בהמשך לסעיף הקודם, הבנקים רוצים לראות שינוי חיים. כלומר אם הייתם בעלי עסק שעברתם פשיטת רגל, יעזור מאוד להראות לבנקים שהיום אתם שכירים. הבנקים יצליחו להבין מישהו שעבר פשיטת רגל בתור עצמאי ונהיה שכיר, אבל יהיה להם הרבה יותר קלה לסלוח למישהו שהיה בעל עסק ולאחר פשיטת הרגל פתח עסק נוסף.

הדבר הזה חשוב מאוד, בעיקר כי זה משפיע על איך הבנקים רואים אתכם כלקוחות. אם הייתם בעלי עסקים ועכשיו אתם שכירים, יש בזה היגיון. אני יכול להסביר לבנק שהאנשים עשו טעות עם עסק ועכשיו הם שכירים. כלומר, זה אנשים חדשים לחלוטין שכבר לא דומים אפילו לאנשים שאז עברו פשיטת רגל עם העסק. לעומת זאת, תחשבו על מצב ששני אנשים שכירים עברו פשיטת רגל והם סיימו את פשיטת הרגל ועכשיו רוצים לקחת משכנתא, אין שום הסבר מתקבל על הדעת לסיבה שבגינה עברו פשיטת רגל.

כמה זמן אחרי הפטר?

התשובה כמה זמן לאחר ההפטר, נגזרת למעשה מכל הסעיפים שהיו עד עכשיו למעלה. אם פשיטת הרגל שלכם לא כללה הרבה בנקים ולא סכומים גדולים, אם אתם היום לקוחות טובים ואם פשיטת הרגל שלכם לקחה הרבה זמן, זה ככל הנראה אומר שלא תהיו צריכים לחכות הרבה זמן אחרי ההפטר.

ומכאן אנחנו יכולים להסיק לגבי כל השאר, אם עברתם פשיטת רגל קצרה, היו חובות עם הרבה בנקים שנמחקו, ואתם לקוחות לא כל כך טובים היום בבנקים, אתם תהיו בהמתנה הרבה שנים אחרי פשיטת הרגל. וכל השילובים באמצע שאתם וודאי יכולים להבין לבד.

להיעזר ביועץ מומחה:

בהרבה מקרים כאשר אני כותב על משכנתאות, אני לא תמיד ממליץ להיעזר ביועץ. רק כאשר חייבים. האמת היא שבמקרה הזה ממש חייבים. משכנתאות אחרי הפטר הן מורכבות מאוד וקשה מאוד לאשר אותן בבנקים. במקרים האלו, אני ממליץ בחום גדול להיעזר ביועץ מומחה לפושטי רגל לשעבר חובה.

מרטין- 0508116397